??? 去年已經上線的美團支付業務，突然遭遇舉報。

??? 2月29日，微博實名認證為“律師熊萬里”的用戶稱，其本人已向央行等監管部門實名舉報，美團在沒有第三方支付牌照的情況下，從事第三方支付結算業務，已經違反了《非金融機構支付服務管理辦法》，甚至涉嫌構成非法經營罪。

??? 美團支付被舉報“無證”經營引發業內的普遍關注。3月2日，美團公關部相關人士回復時代周報記者稱，作為一家O2O企業，美團網自上線以來，一直致力于為商家和消費者提供團購、外賣、優惠買單等業務，支付是完成上述O2O服務的重要環節，美團網并沒有單獨為美團平臺以外的任何第三方提供支付結算業務。

??? 上述回復回避了牌照問題，也被外界解讀為間接承認從事第三方支付業務。3月2日，中國互聯網協會信用評價中心法律顧問趙占領告訴時代周報記者，美團的說法斷章取義，曲解了法律概念，實際上，它的賬戶余額功能服務于收付款方，定義為第三方支付是沒有問題的。

??? 無論合規與否，美團做支付的計劃早已有之。德弘資產管理公司創始人陳宇告訴時代周報記者，從去年下半年開始，美團就在申請第三方支付牌照，但不清楚目前的進度如何。對于美團是否會申請支付牌照等問題，上述美團人士表示，“對于其他問題不方便回應”。

??? 合規之爭

??? 事實上，美團支付業務去年已經上線，美團宣稱其目的是完善新美大用戶的購買體驗，是對支付寶、微信支付的補充。用戶在美團APP點擊“提交訂單”后，會出現和微信錢包、支付寶錢包并列的“銀行卡支付”頁面，并且有“美團推薦”“支持儲蓄卡信用卡，無需開通網銀”等提示。時代周報記者實際體驗，其添加銀行卡的過程，和第三方支付首次綁定銀行卡開通快捷支付基本一樣。

??? 上海新松律師事務所熊萬里表示，“這顯示了美團的該項支付功能具備資金沉淀的特征，而在美團上購買產品也顯示了其受托支付和劃款的業務特征”。

??? 時代周報記者查閱美團網的用戶協議發現，在支付團購價款中，“美團網接受商家委托，代商家向用戶收取團購價款，故用戶將團購價款支付給美團網且支付成功，即視為用戶已向商家履行團購支付義務。”

??? 熊萬里認為，美團在團購、充值購買、優惠買單三項業務中，均需通過“用戶支付-美團網-商家”這一資金流向的過程，美團網實際上在交易雙方之間進行了資金轉移行為，在未取得支付牌照的情況下，違法開展了資金支付結算業務。

??? 但是，根據中國人民銀行的規定，未經批準，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業務。3月4日，時代周報記者在中國人民銀行官網查閱了“已獲許可機構（支付機構”名單中，并沒有找到美團或其所屬北京三快科技有限公司。

??? 對此，美團也作出了回應，注重強調與銀行、銀聯、支付寶、微信等機構合作，并稱“美團網并沒有單獨為美團平臺以外的任何第三方提供支付結算業務”。通過合作方支付通道完成電商交易的支付環節是電商平臺的慣常做法，此類方式和許多電商、在線旅游和出行打車等互聯網公司的做法類似，都是為了服務消費者和商家。

??? 不過，熊萬里表示，美團在聲明中已經承認其無照從事支付結算業務的違法事實，并且是長期的違法事實。美團的聲明偷換了第三方支付中的“第三方”概念，法律規定的第三方是指收、付款人之外的第三方，與平臺內外沒關系（美團平臺是商家銷售、商家開票，所以應該是商家收款，因此這里的收付款人分別是商家、用戶。

??? 趙占領說，很多電商網站都存在支持消費者先充值、后消費的做法，是否涉及第三方支付牌照問題的關鍵在于充值后的賬戶余額用途，若只能用于網站自營業務，則該充值的性質是預付款；若可以用于支付非自營業務，或者網站本身只是交易平臺、不存在自營業務，則這種賬戶余額功能應該屬于第三方支付，需要獲得支付牌照。

??? 陳宇告訴時代周報記者，只能說美團是在打擦邊球，很難界定是否屬于第三方支付，這個只能看央行的表態。

??? “這個做法的風險太大，對于很多網站來說，情況確實比較普遍，央行沒有太嚴格去實行。對于美團來說，支付并不是主營業務，只是主營業務的一個手段，風險并不太大，如果專做這個業務，風險就相對大一些。”趙占領分析稱。

??? 事實上，未取得支付牌照從事支付業務，則脫離了央行的監管，資金直接從用戶銀行賬戶流入網絡平臺，這部分資金可能存在被挪用的風險。

??? 美團的支付心結

??? 無論美團合規與否，這也凸顯了王興進軍支付領域的野心。“支付+場景”已是移動互聯網時代的兵家必爭之地，支付無疑是所有場景的出入口。

??? 外界早有傳聞美團要做支付，只是遲遲沒有證實。陳宇向時代周報記者透露，從去年下半年開始，美團就一直在申請第三方支付牌照，但不清楚目前的進度如何。

??? 然而，支付牌照的獲得有較高門檻，并且央行對牌照審核發放越來越嚴格。*近一年多時間，央行甚至暫停了支付牌照的申請審批。“從2014年7月發出牌照后，央行已經一年多沒有發放支付牌照了，管理層的態度還是很謹慎的，因為第三方支付市場很亂，風險事情經常發生。”某不便具名的第三方支付人士告訴時代周報記者，這也讓第三方支付牌照的收購價格水漲船高。

??? 從這個角度看，美團也不排除會以收購第三方支付公司的形式來獲取牌照。比如，小米公司不久前以6億元從捷付睿通手中收購了支付牌照。

??? 美團做支付的榜樣是京東，2011年京東摒棄支付寶，收購網銀在線，曲線獲得“第三方支付牌照”，借助消費者對京東平臺的依賴，漸漸開展了京東白條、眾籌等服務。京東金融做的有聲有色，剛完成融資，估值達到466億元人民幣。美團之所以“入場”的原因顯而易見。一方面是市場的誘惑。目前，美團與大眾點評覆蓋了全國1200多個城市、超過300萬家商家，其支付場景覆蓋了團購、外賣、電影票、酒店等諸多領域，差的僅僅是個支付。

??? “美團有用戶有消費場景，總交易額也非常龐大，公開數據顯示，合并后的美團大眾點評2015年總交易額超過1700億元，這些都可以成為美團做支付的基礎。”易觀智庫金融行業研究中心分析師郝竹婧告訴時代周報記者。而缺少支付這一關鍵一環，對以場景為優勢的美團將形成發展掣肘。趙占領稱，支付是交易的重要環節，打造閉環必不可少的。如果用的是其他第三方支付，數據信息都掌握在他方那里，不利于構建自己的生態體系。

??? 美團在O2O市場獲得穩固地位后，也有意建構自身的支付生態。除了可以脫離支付寶、微信支付背后的大陸網路巨頭，也能夠切入市場廣大的網路金融領域。

??? 但美團做支付并不容易，需和支付寶、微信支付做出差異化。“目前市場上已經有很大很成熟的支付機構了，競爭非常激烈，美團面臨的對手很強大。”郝竹婧分析稱。
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