高世強是云南昭通人，18歲就跟隨父母進疆采棉花，如今他在新疆已呆14年。與父輩單純從事人工采棉相比，高世強不僅自己在昌吉種了800畝棉花，采棉也有了新模式。“現在除南疆等少部分地塊的棉花由人工采摘，新疆其他棉區基本都實現機械化作業。”高世強說。

　　新疆是我國*大的產棉區，在中國棉花產業中占有重要的位置。近年來，隨著國家“一帶一路”建設及國內產業政策的調整，新疆棉花產業面臨產業優化、改革深入、質量提升的新形勢和新要求。加快新疆棉花產業向高質量發展，不僅是新疆地方經濟發展的要求，也是我國棉花產業發展的必需。隨著新疆的土地流轉速度加快，規模化種植正讓機械化采摘成為可能。

　　金融支持棉花產業

　　除銀行等傳統金融機構的支持外，互聯網金融的資金支持作為有益補充，也為新疆的棉農提供快捷的服務。

　　高世強就是受益者之一。他告訴記者，今年從農發貸借到20萬元用于購買農資。在這筆資金的支持下，高世強實現棉花種植規模的擴展，從2017年的500畝提升到2018年的800畝，今年預估產量每畝400公斤。“農發貸放款快，對我們農民來說，急用錢的時候是不能耽誤，像種子農藥化肥再加雇用臨時工等，這些錢都需要現結的。10月，又到機械采棉的關鍵時候，資金及時到位更加重要”。

　　為高世強服務的農機商李愛波，也是農發貸服務的客戶。他通過十幾年的積累，買了十幾臺機器，其中光大型采棉機就有6臺，服務于當地十來萬畝棉田。“這些進口機械特別金貴，每年采棉季之前，光維修都要上百萬元！而采收季的油費、人工等也要好幾百萬元。幸虧農發貸給我了100萬元授信，幫我盤活了生意。”李愛波說。

　　據了解，作為專注農業的互聯網金融服務平臺，農發貸會將借款項目推薦到其資金端平臺布谷農場(原理財農場)上進行資金的撮合。數據顯示，截至2018年10月，布谷農場一共為新疆接近600戶家庭農場、農資經銷商、農機服務企業等，累計撮合超過2.9億元的金融服務。這些資金都服務于新疆的農業，其中一類就是新疆特色棉花產業，為產業鏈上的農資經銷商、農機服務商、種植戶、收購商客戶提供全產業鏈金融服務。

　　大數據篩選客戶

　　一方面要為棉農、農資經銷商提供合適并及時的服務，另一方面要通過人數不多的團隊進行風險防控，農發貸如何平衡業務與風險？

　　農發貸新疆區域總監展新輝告訴記者，新疆的棉花作為戰略儲備物資，有國家的收購價格保障，從產量、質量、價格三個方面看，新疆的棉花產業都有較長遠的優勢。因此，棉花產業也是農發貸在新疆重點投放的產業之一。

　　選好產業后，客戶挑選就是重中之重。展新輝說：“銀行看中的是硬資產，我們看中的是農戶的經營能力。”在一線盡調中，在準入條件方面，農發貸將在從業年限、種植水平等角度評估其盈利能力、抗風險能力；通過家庭狀況等考察其穩定性，保證長期從事農業的意愿。

　　同時，農發貸還會從產業鏈上下游采集大數據，交叉驗證數據真實性。“比如通過土地流轉合同，確認其規模和租金；通過客戶的上游農資經銷商，清楚了解其多年的農資消費記錄，以用肥用藥了解其種植水平、農資投入；通過收購商數據，了解其產量和收入水平。”展新輝介紹，通過真實的上下游數據，基本分析出客戶的投入和收入情況，再通過查詢銀行流水、賬本等輔以佐證。

　　農發貸還會通過實地走訪圈內其他種植戶、收購公司、經銷商等，全面掌握借款方的家庭情況、種植水平、為人是否誠信、是否有隱形債務等等。“農村是一個熟人社會，種植圈內彼此都比較熟悉。”展新輝介紹道。

　　貸后管理也是農發貸防控風險的重要一環。以棉花為例，根據棉花生長周期，在4月播種時候，農發貸投資經理會打電話咨詢客戶情況；等過2個月，要用肥用藥的時候，投資經理會跟經銷商聯系，確認農戶農資使用情況；到9-10月，投資經理也會經常聯系客戶，咨詢下今年的產量和銷售價格。通過這樣的方式，農發貸實現全程跟蹤，從而確保資金安全。(農村金融時報)